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  王大爷是一位退休老老师

2016-09-26 09:33

  老年人理财

  “稳”字当先

  专家:选择方式可机动多样

  不妨配置国债、定存、低危险理财产品

  对白叟来说,投资理财既是一种需要也是一种时尚。但退休老人进入暮年的春秋状态和相对有限的工资收入,决议了他们是一个抗风险能力较弱、相对守旧稳健的投资群体。如何既能让资产保值增值,同时又能保证生涯的空虚和思维的愉悦?专家以为,退休老人理财,应优先考虑投资安全,防备风险,以稳当收益为主。这里,我们清点多少种适合老年人的理财方式。郑州晚报记者 吴幸歌

  国债和定期存款

  操作方式简略便捷、收益稳定

  王大爷是一位退休老老师,他和老伴每人每月有近4000元钱的退休金,虽说未几,但每年除了吃喝还能节余6万元左右,面对这不大不小的一笔存款,他们想过各种各样的投资渠道,但终极仍是不下手。“惧怕不保本”王大爷在电话里给咱们说道。

  对此,六开彩开奖现场报码本港台,据理财专家介绍,老年人理财大多以稳重为主,有些老年人宁肯收益不高,但相对不能赔本。因此,他建议老年人不妨优先斟酌国债和按期存款。

  国债存在操作办法简单便捷、利率较高、不征收利息税、变现才能强、投资风险低等长处。2014年凭证式(一期)国债3月10日~19日发行,3年期和5年期国债票面年利率分别为5%和5.41%。“以1万元投资为例,购买3年期和5年期国债,到期可分辨得到利息1500元和2705元,与办理雷同期限的存款比拟,可分离多得利息97.5元和92.5元。”理财专家说。

  此外,伴随着各家银行利率的上浮,对于老年人来说,定期存款也是不错的选择。

  特别提醒:老年人可以通过转动存法来实现灵巧收益。譬如,老年人可以将资金分成5份,持续5年买5年期的国债,这样的话每一年都可以享受最高收益,而不必等到5年后才有一次收益。3年期、5年期定期存款也可如斯操作。

  货币基金

  随用随取,还可享免税政策

  对像王大爷这样的老年人来说,恰当购买货币基金也是一种不错的选择。

  “货币基金除了具备和银行存款一样平安的特征外,还有比定期存款更优胜的处所。”据理财专家介绍,好比存款利息收入要缴纳20%的利息税,持有货币市场基金所失掉的收入可享受免税政策;银行定期储蓄在储户急需用钱时,往往不能及时取回,货币基金可以在工作日随时申购、赎回;定期存款一旦提前掏出只能按照活期利率来盘算,货币基金则不同,存10个月就有10个月的收益。同时,货币基金的收益率也高于1年期定期存款。因此,对于爱好1年期定存的老年人来说,理财专家建议不如将这局部资金购入较为稳定的货币基金,换取不错的收益。

  据悉,货币基金投资出发点低,个别的货币基金1000元就能购置,目前年化收益率基础稳固保持在3.5%~4.5%,是活期存款本钱的10倍以上,且具备逐日计息的特色。此外,货泉型基金无申购赎回费,能即时赎回,“T+1”个工作日到账,有些货币基金还可满意“T+0”到账。

  特别提醒:老年人在购买货币基金时,必定要挑选大型基金公司发行的货币基金。子女能够教老年人使用网银购买,这样申购、赎回都很便利。假如不能应用网银购买,老年人在柜台购买时一定要意志动摇,在理财经理推举其余产品,如股票型、指数型基金时不要摇动。

  银行理财产品

  产品期限丰盛,但不可提前支取

  随同着银行理财产品的收益水涨船高,一些老年人也纷纭参加银行理财产品的雄师。在不少理财产品的发售现场,我们都能看到老年人前来征询的身影。“这段时光有没有合适我们的理财产品?”上周二,某理财产品全省发售,一位老年夫妇向银行工作职员咨询道。

  对此,据理财专家先容,老年人理财,最要害的是持重。目前,银行推出的理财产品依照收益方式可分为非保障收益理财产品和保证收益理财产品。两者相比拟,前者收益较高,然而相对后者风险较大。他提醒老年人在购买时,不要盲目跟风。

  第一,要考虑产品的风险性,搞清晰自己的风险蒙受能力,尽量选择低风险系列产品;第二,4.48 G游戏类型,要考虑产品的期限,目前银行产品的期限很丰硕:从随时可取的产品到一个月、两个月……一年、两年产品均具备,因为理财产品不能提前支取(有开放期的除外),而老年人对于就医、养老需求等都较其他年龄段更急切,老年人可依据自己资金使用须要充足选取,不宜太长;第三,要考虑收益率,不要单看产品的收益率,还要综合期限、风险一起审阅进行选择。

  特殊提示:目前,理财产品的情势跟销售渠道堪称“一日千里”,老年人信息绝对闭塞,难以全面懂得市场变更情形,面对纷纷庞杂的抉择,倡议老年人多听听子女提议,取舍最保险最适合的产品。在购买理财产品时,应细心浏览产品仿单,并且当真看待每一张银行请求签字的单据。

  贸易保险

  投保寿险产品最好在50岁之前

  因为老年人发生风险的概率弘远于年青人,保险专家建议像王大爷这样的老年人,如果知足购买前提,不妨适当配置一些保障性的保险,如意外保险、医疗保险等。

  目前,在海内,投保年龄普通都限度在65周岁以下,而养老保险、重大疾病险则将年龄制约在55~60岁。即便未到投保年龄上限,但只有过了50岁,保险公司会要求投保人到指定的医疗机构接收体检,有一两项体检指标分歧格,投保要求便会遭谢绝。年龄越大投保所需支付的本钱越高。

  因而,保险专家提醒老年人,购买保险越早越好,在购买养老保险时,要留意养老金的领取方法,比方在投保人开端领取养老金后,养老金额每隔一段时间按一定增幅递增,可在一定水平上辅助抵制通货膨胀。“分成性的保险则不建议老年人购买,此类产品缴费时间长,而且资金是解冻的,不适合老年人购买。”专家特别强调道。

  特别提醒:老年人投保寿险产品最好在50岁之前。由于,寿险产品的费率都是跟着年纪的增大而进步,在这种情况下,老年人投保将可能呈现保费“倒挂”景象,即投保人缴费期满后,所缴纳的总保费之和大于被保险人可能取得的各项保障及收益之和。

  老年人理财,风险意识需提高

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  老年人在选择理财产品的时候往往会见临一些风险,这重要是因为老年人信息获取渠道相对关闭,不太了解实在的市场行情,风险意识比较淡漠,对银行理财产品的风险知之甚少以及盲目跟风等起因造成的。

  目前,一些理财经理为了提高事迹也会给老年人推荐一些并不适合他们的理财产品,而在推荐时往往只提收益,不提风险,部门老年人耳根子软,很就轻易被压服并去购买这些产品,最后导致养老金丧失。

  专家提醒老年人理财时应当坚定本人的信心,事先咨询子女或亲友的建议后坚决要购买的产品,不要随理财经理的推荐而动摇。在签署合同之前,一定要看明白条款,最好有子女陪伴,并且要有风险意识,关注产品的投资标的和可能面临的风险。

  此外,老年人在购买理财产品时可将理财经理的推荐进程录下来,万一产生亏损可以向监管机构投诉,有一定的追回可能。